mayo, 2015

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Ahorra aprovechando la estrategia de los supermercados

La PAH ha denunciado que la creación del banco malo, donde pueden llevar los activos inmobiliarios tóxicos los bancos y cajas que ya han obtenido ayudas financieras del gobierno, está incrementando las ejecuciones hipotecarias y por tanto los desahucios con el objeto de liberar las viviendas con impagos y poder entregarlas a dicho banco del que recibirán nuevas ayudas.

Mientras tanto, aquellos deshauciados con «suerte», son los que tienen unos padres jubilados con una pequeña pensión, con la que han podido salvarse de momento de quedar, con toda su familia, viviendo en la calle y sin recursos.

Algunos han aguantado pudiendo acceder a las ayudas de los 400€ para dar de comer a sus hijos y ayudar a sus jubilados padres en sus gastos. Otros, con menos suerte y porque «no tenían derecho a esas ayudas» se han desesperado y han llegado al extremo del suicidio cegados por su desesperación.

Consciente de este drama social, te voy a dar un truco aprovechando la estrategia de precios de los supermercados y las grandes superficies.

Los supermercados saben que la grandes compras se realizan ahora entre las fechas de cobro de los que reciben el paro, ayudas y los pensionistas. El resto del mes baja bastante el gasto en la cesta de la compra (así está nuestro País actualmente a pesar de las ilusiones de nuestro Presidente). Por este motivo, colocan todas las promociones, descuentos y premios por compras entre las fechas que baja el consumo, esto es entre el 16 y el 23 de cada mes.

El sistema para ahorrar es simple. Aprovecha la estrategia de venta de los supermercados y grandes superficies. La próxima vez que cobres el paro, la ayuda o la pensión, no vayas inmediatamente a realizar la compra del mes (si, ya se que es difícil aguantar las ganas de tener, por fin, la nevera llena de nuevo). Sólo compra lo mínimamente necesario hasta el día 16. A partir de éste día y hasta el 23 encontrarás que bajan los precios de muchos artículos, ponen muchas ofertas 3 x 2 o 2 x 1, dan bonos de descuento o regalos directos de los que te puedes aprovechar.

Siguiendo éste sistema, al mes próximo no te costará tanto llegar. Primero porque te ahorras un 25 o 30% en el valor de tu compra y segundo porque ya no necesitarás esperar por la paga como un nómada perdido en el desierto.

8 pasos para ahorrar e invertir este año

¿Está pensando en invertir sus ahorros? ¿Le gustaría revitalizar sus finanzas para poder ahorrar mes a mes? No es tarea sencilla pero tampoco es imposible. Los asesores financieros de EFPA (European Finantial Planning Association) han elaborado una lista de ocho consejos que permitirán optimizar las inversiones y el ahorro en el escenario actual.

1. Organízate y elimina los gastos innecesarios

El inicio del año es una magnífica oportunidad para revisar todos nuestros gastos periódicos y eliminar o renunciar a los que destinamos a productos y servicios que, muchas veces, ni siquiera utilizamos.

2. Vigila tu endeudamiento

La crisis financiera nos ha dejado una clara enseñanza: no debemos contraer deudas que no podamos pagar. Para evitarlo deberemos, ante todo, evaluar si por un determinado objetivo de gasto o inversión merece realmente que nos endeudemos, si podemos afrontar las cuotas periódicas del préstamo o si es mejor plantearnos un plan de ahorro para poder realizar dicho gasto o compra cuando dispongamos de la cantidad necesaria.

3. Saca partido a la reforma fiscal

Entre las medidas incluidas en esta nueva regulación fiscal destacan lareducción de gravámenes al ahorro, así como la nueva figura del Plan Ahorro 5 (consulte aquí sus características), a la que se están sumando algunas entidades. En el caso de los planes de pensiones, Hacienda ha previsto que estos productos se podrán rescatar a los diez años sin penalización fiscal, lo que puede abrir las puertas de los planes a contribuyentes más jóvenes.

4. Aprovecha la caída del precio del petróleo

La reducción del precio del crudo ha provocado una bajada del precio de la gasolina. A pesar de que no ha sido proporcional, sí que ha supuesto un respiro para los conductores, que lo notan en su bolsillo cada vez que llenan su depósito. Los inversores deben estar muy atentos a qué mercados y valores se pueden ver beneficiados o perjudicados de este cambio de escenario.

5. Revisa las condiciones y comisiones de tus productos

El inicio del año es un momento idóneo para revisar las condiciones de algunos productos financieros, que pueden caducar o experimentar algún cambio. También debemos prestar especial atención a las comisiones de los productos, puesto que las diferencias entre entidades pueden ser muy pronunciadas. A la hora de domiciliar tu nómina, pensión o prestación por desempleo, déjate asesorar por profesionales sobre qué alternativa te beneficiará más.

6. Alternativas a los depósitos

La limitación del Banco de España y la política de bajada de tipos del BCE no ponen las cosas fáciles a los ahorradores más conservadores, que antes se refugiaban en los depósitos para obtener una rentabilidad segura. En este escenario, los fondos de inversión o las aportaciones a los planes de pensiones ofrecen algunas ventajas fiscales que los convierten en interesantes alternativas. El actual entorno nos invita, ahora más que nunca, a acudir al asesoramiento profesional a la hora de descubrir cuál es el producto que mejor se adapta a nuestras necesidades. Por otra parte, con una inflación negativa  (-1%), debemos considerar los tipos de interés ‘reales’. Así, un depósito al 0,5% tendrá un rendimiento real del 1,5%.

7. Aprovecha la nueva ‘guerra de hipotecas’

Cada día son más las entidades que vuelven a competir intensamente por lacaptación de hipotecas, mejorando su oferta de diferenciales sobre el euribor. El ‘precio’ de la hipoteca es importante pero ojo, a la hora de contratar un préstamo para comprar una vivienda, estudia bien toda la oferta hipotecariadel mercado y todas las condiciones que trae aparejado cada crédito, antes de elegir el que más te convenga.

8. Cuenta con un plan financiero personal

Con un asesor financiero personal será más fácil acometer todos tus proyectos personales. La improvisación a la hora de invertir nuestro dinero es mala consejera y, si tenemos en cuenta que el producto perfecto no existe, necesitaremos la ayuda de un profesional cualificado que nos asesore. Un planificador que conozca la situación económica y nuestro perfil nos ayudará a conformar un plan eficiente para sacar el mayor partido a nuestra renta a largo plazo.

 

Los errores más comunes en el borrador y los datos fiscales y las deducciones incorrectas

El pasado día 7 de abril dio comienzo el plazo para presentar la Declaración de la Renta correspondiente a 2014 y, aunque disponemos de casi tres meses para hacer la famosa gestión, miles de españoles ya se han lanzado a confirmar el borrador. Desde que Hacienda facilita los datos fiscales que constan en sus bases de datos, la tarea de confeccionar la declaración se hace algo más sencilla, pero siempre cabe la posibilidad de que tanto en los datos fiscales como en el borrador haya errores u omisiones de las que el declarante es responsable último.

Por descontado, no esperes que en el borrador vengan aplicadas todas las deducciones y beneficios fiscales a las que tienes derecho, y que te servirán para reducir tu factura tributaria, así que estate atento porque a continuación vamos a hablar sobre las principales deducciones y reducciones que contribuirán a que pagues menos impuestos.

Principales reducciones y deducciones en IRPF 2014

Tanto si te has casado como si te has separado o has tenido hijos durante el año 2014, lo más probable es que estas nuevas circunstancias personales y familiares no consten en Hacienda ni en tu borrador. Es importante hacer las modificaciones oportunas antes de confirmar el borrador para poder aplicar los beneficios fiscales por tener hijos a cargo (se amplía el mínimo personal y familiar), para aprovechar las deducciones autonómicas y también para poder optar a la modalidad de declaración conjunta, en caso de que te interese.

Complementariamente, toda madre trabajadora tiene derecho a la aplicación de la deducción por maternidad, siempre y cuando cumpla algunos requisitos:

  • Tener hijos menores de tres años
  • Realizar una actividad por cuenta propia o ajena
  • Estar dada de alta en el régimen correspondiente de la Seguridad Social (Régimen General para las empleadas por cuenta ajena y Régimen Especial de Trabajadores Autónomos para las empleadas por cuenta propia) o Mutualidad obligatoria.

Esta deducción asciende a 100€ por cada mes en que se cumplan los requisitos. Se puede ejercer al presentar la Declaración de la Renta o solicitar el cobro anticipado a razón de 100€ mensuales.

Siguiendo con las cuestiones familiares, en caso de separación o divorcio las pensiones compensatorias a favor del cónyuge sirven para reducir la base imponible del pagador. Esto quiere decir que el cónyuge pagador se puede deducir las cantidades pagadas al cónyuge perceptor, de manera que es como si este dinero no lo hubiera ganado. El perceptor, por su lado, debe declarar las cantidades cobradas como rendimiento del trabajo.
Realizar aportaciones a planes de pensiones sigue siendo una de las maniobras que más contribuye a reducir la factura tributaria. Este tipo de aportaciones sirven para reducir los rendimientos del trabajo de tal manera que es como si el dinero aportado no lo hubieras ganado. Eso sí, en el momento de rescatar un plan de pensiones es necesario estudiar bien el caso en función sus particularidades y de la legislación vigente. El importe rescatado tributa en el año del rescate como rendimientos de trabajo, lo cual puede contribuir a que el tipo medio de gravamen se dispare, y con ello se incremente el monto a pagar a la Agencia Tributaria en concepto de IRPF.
Las cuotas a los sindicatos y a colegios profesionales son un gasto deducible a restar de los rendimientos del trabajo. Este tipo de gastos nunca vienen incluidos en los datos fiscales ni en el borrador.
Las aportaciones y cuotas entregadas a partidos políticos también son gastos fiscalmente deducibles. Por su parte, ser solidario también te puede ayudar a reducir tus impuestos. Dependiendo de la entidad a la que entregues tus donativos, tendrás derecho a una deducción del 10, 25 o 30%. Por suerte, la entidad receptora de los donativos está obligada a enviar un certificado indicando la cuota pagada y el porcentaje deducible, por lo que los donativos a entidades religiosas y a ONGs suelen venir recogidos en los datos fiscales.
La deducción por adquisición de vivienda habitual ya no es lo que era. Fue la estrella de las deducciones durante largo tiempo pero las cosas cambiaron el 1 de enero de 2013, momento a partir del cual quien adquiriese una vivienda ya no tendría derecho a practicar deducción alguna. Afortunadamente, quienes compraron su vivienda habitual antes de esa fecha siguen teniendo derecho a deducirse el 15% de los pagos anuales: principal de la hipoteca, intereses y prima de los contratos de seguro de vida e incendios (siempre que esté incluida en las condiciones del préstamo hipotecario). El límite para aplicar esta deducción se sitúa en 9.040€ anuales.
Vivir de alquiler también puede tener sus ventajas. La aplicación de la deducción estatal por arrendamiento de vivienda habitual permite deducir el 10,05% de las cantidades pagadas por este concepto a lo largo del año, siempre y cuando la base imponible del contribuyente sea inferior a 24.107,20 euros anuales. La deducción estatal es compatible con las deducciones que pueda haber aprobado cada comunidad autónoma.

Los errores más comunes en el borrador y los datos fiscales y las deducciones incorrectas

Es fácil no caer en la cuenta de que las ayudas y subvenciones concedidas por el Estado, tales como ayudas al alquiler de vivienda o el plan PIVE para comprar un vehículo, por ejemplo, tributan en renta como una ganancia patrimonial. Este tipo de percepciones no figuran en los datos fiscales ni en el borrador, de modo que será necesario incluirlas personalmente a riesgo de que, si no lo hacemos, nos llegue la correspondiente declaración complementaria de Hacienda, exigiendonos el pago de la diferencia en el momento más insospechado
La deducción por maternidad no se puede aplicar para situaciones de excedencia e incapacidad, ni tampoco cuando se esté cobrando prestación por desempleo. Mucho ojo con esto porque, cuando se incurre en estas situaciones, es la perceptora quien debe comunicar a Hacienda que no cumple los requisitos para cobrar el pago anticipado y quien debe deducir en su declaración de la renta el importe correspondiente a los meses en que sí cumple con los requisitos.
Hay quien cae en la tentación de aplicar la deducción por vivienda habitual sin que el inmueble sea realmente su domicilio. Si te estás beneficiando de la deducción por un inmueble vacío, debes saber que Hacienda puede solicitar que aportes pruebas que soporten tu derecho a la deducción, tales como los consumos de agua, el certificado de empadronamiento o el testimonio de un tercero. Incluso puede darse el caso de que un agente tributario visite tu propiedad.
En el caso de los trabajadores autónomos, como bien sabrás, desde el momento en que te conviertes en trabajador por cuenta propia, estás obligado a presentar declaración de la renta independientemente de cuál sea su resultado. Hay quien intenta sacar gastos que minoren su factura tributaria de debajo de las piedras, deduciéndose toda factura que cae en sus manos. Debes tener en cuenta que no todas las facturas son gasto deducible, sino que solamente te puedes deducir los gastos directamente relacionados con tu actividad.
También es común ver el caso de un matrimonio que hace aportaciones a los planes de pensiones de ambos cónyuges. A la hora de confeccionar la declaración de la renta, la lógica indica que cada uno tiene derecho a deducirse sus propias aportaciones. Sin embargo, en caso de que uno de los cónyuges no trabaje (como por ejemplo un ama de casa) las aportaciones deberán consignarse como aportaciones de la persona que sí trabaja a favor de su cónyuge. No es lo mismo.
Estas han sido las deducciones y los errores más habituales que he encontrado hasta hoy en mi experiencia como asesor fiscal (y tengo ya unos cuantos cientos de rentas a las espaldas), así que comprobad bien los borradores y que nadie se olvide de revisar las deducciones autonómicas, que suelen cambiar de un año para otro y pueden dar sorpresas.

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Cita previa Hacienda. Cuidado con las declaraciones que te hagan en sus oficinas.

Ya han comenzado las esperas en Hacienda y hasta el 30 de junio estas oficinas atenderán a los ciudadanos (con cita previa) y relizarán la declaración, pero hay que tener cuidado: si se equivocan la responsabilidad es nuestra y tendremos que pagar las sanciones que correspondan.

Hay que tener cuidado con este tipo de servicios. Si nuestra declaración es sencilla (renta de trabajo, rendimientos de cuentas corrientes y depósitos, etc.) al final el borrador estará bien. Si el borrador no es válido porque tengamos algo que se sale de lo normal, entonces quizá el personal de la Agencia Tributaria no sea suficientemente capaz de realizarla correctamente.

Hay que tener en cuenta que, aunque quizá sepan más de declaraciones que nosotros, las situaciones partículares pueden llegar a ser muy complejas, y la mayoría de de las declaraciones que hacen son muy similares. Si algo se sale de lo habitual puede que metan la pata, pero no tienen responsabilidad.

En la declaración de la renta, igual que en todos los temas de finanzas personales, lo mejor es tomar el control uno mismo. Si hay dudas hay que infomarse, incluso de varias fuentes (gratuitas o no) para lograr presentar la declaración de una forma correcta y lo más ventajosa posible. No hay que olvidar que lo que hay en juego es dinero.

Todos los años pasado el plazo de la presentación se ven noticias de gente que ha hecho la declaración en la Agencia Tributaria y estaba mal, y la Agencia sancionaba al contribuyente. Esperemos que este aviso sirva para evitar esta situación.

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Assesor Fincas

Prestamos un servicio eficiente y profesional con el objetivo de cubrir todas las necesidades de nuestros clientes. La gestión de comunidades de propietarios es integral, conseguimos ahorrar gastos sin perder calidad en los servicios.

La gestión económica de las comunidades de propietarios se presenta de forma sencilla, clara y transparente.

Nos ocupamos de la gestión del personal laboral de la comunidad de propietarios.

Gestionamos el buen funcionamiento de todos los servicios de la comunidad e incluso gestionamos las obras de conservación o reparación necesarias para mantener el edificio en óptimas condiciones de funcionalidad y conservación.

Prestamos el asesoramiento legal necesario al órgano de gobierno la comunidad de propietarios.

Comunidades de propietarios

Administramos comunidades de propietarios, dando a cada comunidad un servicio adecuado a sus necesidades.

Gestionamos el día a día de la comunidad, sus empleados, la emisión y cobro de recibos, control de presupuestos, el mantenimiento ordinario, la realización de obras, etc. Prestamos apoyo al Presidente para que su labor sea lo más sencilla posible, poniendo a su disposición todos nuestros especialistas en las diferentes áreas que afectan al funcionamiento de la comunidad.

Agencia inmobiliaria

Assesor dispone de un equipo de profesionales expertos con una dilatada trayectoria profesional en la comercialización de inmuebles. La unión de la experiencia de todos ellos ha hecho posible que nuestra empresa trabaje desde el primer momento de su creación con clientes relevantes.

Comercializamos todo tipo de inmuebles en arrendamiento o en venta, viviendas, oficinas, locales comerciales y naves industriales.

Ofrecemos servicios personalizados de consultoría para la compra, venta y alquiler de inmuebles, con el objetivo de optimizar la comercialización del producto.

Nuestro trabajo consiste en:

  • Arquitectura y diseño.
  • Tramitación de Licencias.
  • Cambios de uso.
  • Rehabilitación integral.
  • Reformas puntuales.

Gestionamos la venta y alquiler de obra nueva y de segunda mano en los sectores residencial, comercial, oficinas e industrial.

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Puede solucionar cualquier problema relacionado con las claves de acceso, información recogida en la EXTRANET y/o funcionamiento de la misma, a través de info@assesor.es.

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El equipo profesional de asesores financieros de Assesores cuenta con más de 20 años de experiencia en asesoramiento financiero a pymes y grandes empresas. Para ayudarle a conseguir la mejor financiación con las mejores condiciones, desde Assesores ofrecemos los siguientes servicios:

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Para la tramitación y obtención de financiación y refinanciación a través de las líneas del ICO (Instituto de Crédito Oficial, el asesor financiero asignado se encargará de:

  • Ofrecerle información y asesoramiento a cerca de las principales líneas de financiación en vigor.
  • Estudio personalizado basado en las necesidades de financiación de la empresa.
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  • Actuación como interlocutor ante la entidad bancaria.

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